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教师阿志(郑伊健饰)自小怕水,一次溺水被人鱼小美(钟丽缇饰)所救,小美体内的珍珠却被阿志误吞下肚。失去了珍珠的小美无法回到大海,只好假扮学生进入了阿志所在的学校,希望拿回珍珠。没想到阿志得知秘密后就算被吓坏了,还是依然与小美展开了一段唯美的人鱼恋。纸包不住火,小美的秘密最后让校长(郑则士饰)知道了,校长决定抓住小美。虽然阿志极力救出阿美,他们的恋情却又遭到了挑战。